支付宝区块链跨境汇款上线 率先在香港、菲律宾推出(支付宝 跨境支付流程)

导读

支付宝香港宣布联合菲律宾最大的电子钱包GCash推出区块链跨境实时汇款服务，这项服务将率先在香港和菲律宾推出。第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）在现场完成，整个过程耗时仅3秒。

自比特币价格爆炒之后，区块链作为比特币的底层技术便被推向前台。

“区块链不应该是一夜暴富的工具，而应该解决社会问题，必须解决数据隐私安全、可持续发展、绿色等问题，（区块链）技术本身并非泡沫。比特币可能是泡沫，”阿里巴巴集团董事局主席马云在6月25日举行的记者会上表示。

他透露：“蚂蚁金服是全球拥有区块链专利最多的公司，但却没有一块钱的比特币。”马云坦言，利用区块链技术实现跨境汇款是过去半年他最关心的项目之一，从香港出发，未来计划将这项普惠金融服务拓展至全球各地，“目前全球仍有17亿人没有银行账号，但绝大部分人都拥有手机。区块链对人类未来的影响可能远远超出我们的想象。”

蚂蚁金服CEO井贤栋在当日的发布会上强调，蚂蚁金服的区块链设定了十分清晰的边界，“三做三不做”：用区块链来解决有社会价值的实际问题；不断攻克区块链通向大规模实际应用的技术障碍；与合作伙伴一起共建开放的区块链生态，“不做没有任何真实价值的‘空气币’；不做违反法律法规的技术应用；不做任何伤害用户数据安全和隐私的行为。”

当日，支付宝香港宣布联合菲律宾最大的电子钱包GCash推出区块链跨境实时汇款服务，这项服务将率先在香港和菲律宾推出。第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）在现场完成，整个过程耗时仅3秒。

渣打银行将为支付宝香港及GCash提供结算服务，并提供即时外汇汇率和流动性，以支援两个持牌电子钱包之间的即时款项转账，提供优惠的汇率和交易费。

事实上，在此之前已有银行实现同业间的区块链跨境汇款。早在去年下半年，招商银行(600036,股吧)就联手旗下子行永隆银行，上线了基于区块链的跨境人民币汇款业务。

尽管都叫区块链跨境转账，但二者模式的不同之处在于: 招行自己就是清算行，实现的是母行与子行的跨境清算;而此次支付宝是技术提供方，为第三方支付机构推出区块链跨境清算的首家。

蚂蚁金服CTO程立在接受21 世纪经济报道记者采访时透露，本次汇款中利用了区块链的分布式账本技术，来实现AlipayHK、渣打银行（香港、新加坡）和菲律宾钱包（GCash）间的跨机构协同。“它像接力赛一样，可以逐个节点确认传递的汇款模式，改变为业务节点实时同步并行确认，提升了效率，改变了运营模式。在汇出端钱包发起汇款的同时，所有参与方同时收到该信息，在做合规等所需的审核后，区块链上协同各方同时完成这一笔汇款交易。”

布局东南亚

自2015年以来，支付宝已与中国内地以外的9个电子钱包建立战略合作关系。印度、泰国、印尼、菲律宾，支付宝的海外扩张主要集中在存在巨大电子支付潜力的多个东南亚市场。

为此支付宝 跨境支付流程，蚂蚁金服在东南亚市场摸索出了一套“技术出海”的模式，在当地寻找合适的合作伙伴，将技术迅速向这些市场进行输出，并在短期内积累大量的用户抢占市场。

公开数据显示，东南亚电商市场的规模预计在2025年增至880亿美元。然而，目前当地6亿人口中有超过70%的人尚未有银行账户，远高于全球30%的平均水平。这也吸引了一众中国互联网公司涌向东南亚市场，冀望复制他们在中国取得的巨大成功。

印度市场作为公司在东南亚布局的首站，2015年2月，蚂蚁金服与印度当地电子钱包Paytm展开战略合作。 公开数据显示，经过大约两年多的时间，截至去年4月，Paytm用户数已经从不到3000万飙升至2.2亿，跃升为全球第三大电子钱包，仅次于支付宝和微信支付，超过了Paypal。

首站告捷后，蚂蚁金服在多个东南亚市场复制了这一模式。2016年11月，蚂蚁金服与泰国支付企业Ascend Money签订战略合作协议。去年2月，支付宝母公司蚂蚁金服与GCash营运商数字金融公司Mynt宣布签署协议，引入蚂蚁金服的注资。

今年3月，支付宝宣布正式进入柬埔寨、老挝、菲律宾和缅甸，至此中国游客在至少8个东南亚国家可以使用支付宝。

然而，撬动东南亚本地市场的挑战更为艰巨。相比移动支付，东南亚本地用户仍倾向于使用现金。根据IDC的统计数据，2017年电子钱包占东南亚电商交易总额的比例仅为9%，而这一比重预计在2021年将上升至16%，增速并非十分惊人。

Mynt总裁及首席执行官Anthony Thomas在会上坦言，目前菲律宾大约70%的电子商务仍以交货付现（cash on delivery）的方式，作为一个人口超过1亿的国家，菲律宾拥有信用卡的人数仅有300万左右，对于发展电子商务无疑是一个挑战。

此次选择率先在香港、菲律宾两地推出跨境汇款业务，蚂蚁金服看中的是香港庞大的菲佣群体，人数达到20万左右，每年的汇款金额高达7亿美元。同时，据渣打的统计数据，菲律宾去年是全球第三大接收汇款的市场，金额高达330亿美元。

香港电子钱包战正酣

去年5月，支付宝正式在香港推出电子钱包。为了迅速在香港电子支付市场中脱颖而出，支付宝选择了一条捷径。去年9月，蚂蚁金服宣布与李嘉诚旗下的长和以各50%的比例组建合营公司，共同运营支付宝HK。

长江和记实业联席董事总经理及Alipay payment service（HK）董事局主席霍建宁在会上表示，目前香港支付宝已有150万用户，并与超过两万个商户连接支付宝 跨境支付流程，认为符合目标进度。

香港财政司司长陈茂波出席活动时指出：“香港作为亚洲金融中心，是推行区块链跨境汇款计划的最佳地点。香港监管符合国际准则，而监管机构积极推动创新，包括设立金融科技监管沙盒等。”

他续称，近年来香港电子钱包发展迅速，而储值支付工具牌照持有人的经营亦持续推动储值支付行业安全、有效及多元化发展，为电子钱包发展奠定了基础。

香港电子支付已进入白热化竞争阶段，2016年8月，包括支付宝、WeChat Pay（微信支付）等5个储值支付工具（SVF）持牌人获得首批储值支付牌照。目前，香港共有16个持牌储值支付工具营运商。

根据香港金管局公布的数据显示，截至今年第一季度末，香港共有4901万个储值支付工具账户，总交易金额为390亿港元，环比增加0.9%。其中，204亿港元为销售点消费支付，161亿港元为网上消费支付，25亿港元为个人对个人转账。

同时，香港金管局计划于今年9月正式推出快速支付系统。据21世纪经济报道记者了解，所有银行及储值支付工具营运商均可参与，目前大约有20家银行及8家储值支付工具营运商计划在首阶段提供实时服务。