“以卡养卡”行不通了？微信支付、支付宝等机构严控信用卡套现(跨境养卡)

根据前段时间消息，财付通方面发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议书》。

该倡议书内容中表示，将持续加强信用卡业务风险监测和防控，并对于自身的风险管理机制进行进一步的优化调整。

而这也是2022年下半年以来，财付通方面第四次发布信用相关的提示。

且支付宝方面也在此前的时段内，明确表述过对于信用卡套现行为的态度。那么如此的态度跨境养卡，对于整体持卡人群体又意味着什么呢？

明确资金用途

其实从传统概念出发，借款人或是信用卡持卡人，在持卡周期内，如何使用账户余额完全是由个人来做主的。

只要保证资金的还款能力，一般情况下第三方金融机构，或是银行并不会产生更多的控制。

那么为什么财付通，以及支付宝方面会对行为进行一定的风控呢？难道说，这是影响了他们的正常利润么？

其实从另外一个角度来看，第三方金融机构的相关控制策略，其实是为了合理避险。

也就是利用风控机制对于持卡人方面产生一定的限制，使相关行为的产生概率下降，并使得事件发生时对于企业自身的影响降低。

简单的说，其实就是企业方面利用约束行为的方法，来降低后期的风险产生的可能性。

但如果从更深层的角度出发，其实最终的目的是为了明确资金的使用用途。

从底层逻辑的角度出发，资金的管控权利，其实并不在财付通或是支付宝这类型的第三方金融机构手里，真正掌权的始终是银行。

且由于信用卡是由银行负责发行的，也就表明了财付通或是支付宝方面仅是执行者而已。

而银行为什么要使得资金用途明确呢？准确的讲，就是要让信用卡资金进入到正确的市场中，也就是投资市场，消费市场。

在使得资金进入市场后，通过还款或是市场资金利用，形成一个整体的闭环，保证经济的内部流通。

那么如此说来，持卡人方面以卡养卡，或是将资金另作他用这也并不会导致闭环难以形成。

且资金用途是否明确的实际意义，在普通人身上难以起到一定的作用，银行如此行为，是否表明其在变相干扰金融市场呢？

金融市场的公平性

想要搞明白银行的真正目的，或许我们也需要想明白，为什么针对的是以卡养卡，而不是其他的行为呢？

首先跨境养卡，什么是以卡养卡？其实简单讲，这个行为就是，利用信用卡的还款时间差，来进行卡内余额的互相填充，并使得只有资金不损失的前提下，仅利用卡内余额来操作的行为。

而这样做，其实就影响到了金融市场的公平性。一般如此操作后，持卡人本人的信用卡往往会在维持一段时间周期之后，得到额度的提升。

由于行为和单次数额都符合银行方面的期望值，银行也会给到持卡人更多的用卡利好。而在多频次操作，以及大范围操作之后，金融市场的整体金额总量，将进一步扩大。

数据方面也会出现，收入低，消费量大的非理性情况，但在此时手持大量现金的人并不会利用资金参与市场博弈，而是会继续将资金滞留在手中。

此行为也就导致市场的资金流动性减少，最后导致那些急用钱的人信用卡额度，迟迟无法上升，并多次错过市场机会。

对于社会整体或是金融市场，以卡养卡的行为显然有害无益。且更重要的是，这部分人往往会利用套现的手段来进行卡内余额的取现。

但取现途径往往是利用POS机，或是其他的民间套现途径进行现金的换取，又使得银行方面的取现收入减少，并在同时导致当地的金融系统紊乱，最后影响到市场公平性的问题产生。

信用卡该怎么用呢？消费或许才是其唯一的使用途径。而在当下的市场环境中，信用卡显然已经变味了。

人们完全依靠个人看法的使用行为，虽然在正常使用的场景下，有益无害，且信用卡为持卡人增加的市场博弈，可能也会使得持卡人得到抓到更多的机会。

但如果说情况改变呢？当整体经济环境下行时，由于自身收入的降低，那么卡内金额也就成为了唯一的资金来源。

依旧进行信用卡的以卡养卡行为，虽然对于个人资金的提升依然有效，但资金无法运作在市场中，这或许就将使得整体的金融系统情况改变，如果情况不加以制止，那么整体社会金融风险将进一步的增加。