理财基础知识入门

理财基础知识入门方法

理财的目标是增加你的资产，并帮助你更好地规划财务生涯。在今天的课程中，我们将探索一些基本理财知识，从而使你能够开展自己的投资计划。下面是为大家整理关于理财基础知识入门，希望对你有帮助!

最新理财基本入门知

理念篇：不可或缺的理财头脑。

我们不奢望物欲横流，但也不希望过得清贫淡泊。在当今的社会中我们应当积极地去创造财富、创造美好的未来。首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。

“盲目贷款不如量力而行”“能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。

最传统渠道：储蓄。

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

保障性投资：保险。

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

稳健性理财：网贷。

网贷理财不同于股票，期货等其他金融产品，不需要太过专业的金融知识，而且也无需花费你过多的精力，只要及时掌握行业动态和平台动态，就可以快速上手。此外，相比与目前市场上同类固收理财产品来看，网贷是为数不多的高收益产品。对绝大数人来说，网贷都是十分值得一试的稳健性投资。不过网贷投资也要注重风险识别，要做到安全投资关键是要找到一家安全合规的网贷平台。

高风险投资：股票。

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，就目前我国的股市而言，一般至少可以获得25%甚至几倍、几十倍、上百倍的效益，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

方法篇：理财能手起步。

说到理财的方法，本应是仁者见仁智者见智，但是对于很多刚刚开始理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。

认清自己要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产?哪些是固定财产?流动资本有多少?所需还的债务又有多少?有多少可以用来再投资?自己(家庭)平时的总收入是多少?平时的总支出是多少?自己(家庭)处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的'投资亏损?

三大准备

在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。

资金准备，指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个动性资金。然后是知识上的准备，应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。

心理准备，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。

开源节流，科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。

合理的投资理财组合，说到理财有方，一定要得法。

在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给你一些实用的建议。

投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和小额固收理财产品作为投资工具;

投资“二分法”——低收入者。现金、储蓄为主，再适当考虑购入如P2P、银行理财产品等;

投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择40%的现金及储蓄，40%的房地产，20%的低风险投资产品;

投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：30%的现金、储蓄，35%的房地产，5%的保险，20%的稳健型投资;

投资“五分法”——适合于财力雄厚者。

其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，稳健型投资基金20%，高风险投资20%。

信息篇：关注信息增值财富

说了这么多关于理财的基本理念和基本知识，最后还要说说刚刚入门的投资者对于信息的获取和判断。

对于所有的投资者而言，理财是一个长期行为，要时刻保持对市场的关注，准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些来自经营机构的广告类信息，对于这些信息，投资者应该具有更谨慎地判断，多方咨询，而理财新手们投资经验不够，对市场的了解还不深入，不要别人一“忽悠”就盲目作决定，毕竟投资中的收益不是说说就能保证的，还要看产品。

在目前来看，更客观的信息来源渠道还要算是媒体信息，财经类报纸、杂志、电视广播上的财经信息以及互联网上的信息都是投资者作出决策的主要参考。另外投资者也可以通过政府网站、上市公司年报和中期报告等获取第一手的材料。理财时代作为独立媒体，将继续致力于为您提供最新最快最准确的投资信息和权威投资分析，传达来自第三方的声音，同时也愿意与您一起成长，助您成为理财专家。

个人理财八大原则

量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。

经济效益原则——绝对值：利润=收入-成本;相对值：投资收益率=利润/投资额×100%

安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。

个人理财规划基本知识

1、你不理财，财不理你

个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。

2、记账，能助你做好个人理财一臂之力

记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。

3、定期存款，强制自己存钱

不要总将“我不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。

4、购物应货比三家，省一点是一点

购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的`产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。

5、跳槽好比“调仓”，找个“收益”高的

对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划;其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间;最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。

6、不懂投资，找理财专家呀

现今社会上的专业独立的理财机构很多，你不懂投资可以找他们。比如国内知名的第三方理财机构陆金所、人人聚财、众信金服、悟空理财他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。

7、学好投资理财，每天看新闻联播

要想学好投资理财，每天看新闻联播。因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。

8、不懂的领域，不要投资

你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。

9、个人理财定律，也要善于利用

个人理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律;预计你承受风险的80定律;个人购买保险比例的双十定律;房贷的三一定律等等。

10、健康是本钱，勿忘身体投资

健康是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。只有身体健康了，你才能享受美好生活，疾病不仅会浪费你的时间、精力，还会浪费你的金钱，那样成本更大。

投资理财基础知识分析

一、投资的品种

(一)股票

股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。

(二)债券

债券(Bonds)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

(三)基金

基金(Fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的'意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期货

期货(Futures)与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。

(五)期权

期权(option;option contract)又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲，期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易，行使其权利，而义务方必须履行。在期权的交易时，购买期权的一方称作买方，而出售期权的一方则叫做卖方;买方即是权利的受让人，而卖方则是必须履行买方行使权利的义务人。

(六)权证

权证，是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

(七)黄金

由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质，为各时期人们宠爱。在可考的人类五千年文明史中，没有任何一种物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关系，成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史演化中，黄金具有了货币和商品两种属性，相应的，黄金的价格也由其两种属性的动态均衡确定。

(八)外汇

外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。

二、结合自身实际情况

着手理财分三步走。

1.设定您的理财目标。买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。

2.了解自己处于人生何种理财阶段

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

3.测试您的风险承受能力

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。