投资理财的目的及意义

投资理财的目的及意义_理财

金融市场波动时刻都在，理财方式也在不断变化。每个人可以根据自己的经验、知识和判断力来进行灵活应对。这里为大家整理了关于投资理财的目的及意义，方便大家学习了解，希望对您有帮助!

投资理财的目的及意义

(一)从两个理财的故事说起

先说说台湾的连战家族的理财故事。连战先生的祖籍是福建漳州，祖上于明末清初迁到台湾的台南，世代以经商为生。虽说其祖上一直是台湾的名门望族，但真正使连家“富甲一方”，还应归功于连战的父亲连震东和连战这两代人。经过两代人的努力，连家的财产总值估计达300亿元新台币。但你所不知的是， 连战父子的发家并不是依靠经商做买卖，而是凭借科学的理财。

说起连家的理财，不能不说到连战的母亲赵兰坤。赵兰坤出身于沈阳的名门世家，毕业于北平燕京大学。由于连战的父亲连震东公务繁忙，几乎没有时间过问家庭理财事务，因此赵兰坤便成为连家的当家人。她不像一般的富人那样只会把钱存入银行，而是积极地进行投资理财。“台北中小企业银行”董事长陈逢源与连震东是台南老乡，私交甚好。因此赵兰坤便大胆地购买了“北企”的原始股，并担任了“北企”的董事。赵兰坤又在“彰化银行”董事长张聘山的引见下，购买了“彰化银行”的股票。此后，又陆续购买了华南银行、国泰人寿等20几种股票，这些股票为连家带来了丰厚的回报。

理财的最终目的就是实现财务自由，让我们的生活更加幸福和美好。

由于连家持有金融公司的，获取贷款比较方便。在进行股票投资的同时，赵兰坤向“彰化银行”贷款，开始积极涉足台北的业。她陆续在台北购买了大量的房地产，并只租不卖持续投资，使连家的资产不断增值。据台湾有关资料记载，登记在连战名下的有六块土地，约合20250坪。据台湾有关部门估值，2万余坪的土地，按照台湾当前的市价计算，价值约200亿元新台币。

连战曾透露他们家的理财方式是“无为而治”，也就是买进之后长期持有。40多年前，他家把所有的家产投资于股票和房地产，并耐心等待，在此期间很少买卖。他家长期投资的平均收益率达到每年20%以上。在不考虑复利因素的情况下，连家的资产以五年翻一番的速度在增长，从而创造了“富甲一方”的神话。

胡适先生是著名的学者、教育家、外交家。他的一生始终处于社会的上层，在步入中年之前，一直收入丰厚。1917年，27岁的胡适留学回国，在北京大学任教授，月薪280银元。那时一银元相当于现在的人民币40多元，月薪合人民币11200元。除了薪水，他还有版税和稿酬。1931年，胡适从上海回北大，任文学院院长，月薪600银元。当时他著作更多，版税、稿酬更加丰厚。据估算，每月收入1500银元。那时一银元约合现在的人民币30多元，月收入相当于现在人民币45000元，年收入达到50多万元。他家住房十分宽敞，雇有6个用人，生活富裕。但胡适不注重理财，经常吃干花净，长期没有积蓄。在1937年抗日战争爆发时，也就是胡适步入中年以后，他的经济生活开始拮据起来，且持续一生。

进入暮年，胡适每次生病住院医药费都告急，总要坚持提前出院。晚年他多次告诫身边的工作人员：“年轻时，要注意多留点积蓄。”这句话是多么发人深省啊!

从上面两个故事我们可以看出：注重理财、善于理财，就能步入财富的殿堂;而不注重理财、不善于理财，即使有再高的工资、再多的收入，生活始终会陷入拮据，度日艰难。

(二)理财的重要性和必要性

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。具体说来，理财要应对一生六个方面的需要。

第一，应对恋爱和结婚的需要。

对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我们先说说恋爱。没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就没有浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐，但是，如果没有钱，就只能带女朋友去吃路灯晚餐。

不言而喻，结婚也是需要钱的。

有一次，我看一个感情访谈类节目，节目中有男女主人公互相倾诉的一个情节。当女主人公拉着男主人公的手说：“亲爱的，我们结婚吧。”男主人公说：“我觉得我们最好再等等，现在还年轻，要以事业为重。”这时候女主人公说：“我和你恋爱都八年了，八年抗战日本鬼子都走了，可你为什么还不娶我?”当时看这个情节，我的感觉是很多人不结婚是因为家里的水库没有那么多钱，只能寄托于工作上的发展，工资收入的增长。

第二，应对提高生活水平的需要。

每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车换上更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算算一笔账。

如果想在北京买100平方米的房子，按每平方米5000元算，这样的房子至少要坐落在五环路以外，甚至六环之外了。这座房屋的总价是50万元，首付至少20%，其他的40万房款采用银行贷款，等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。

首付需要10万元。、维修基金、大修基金，再加上其他的费用，至少需要3万元。100平方米的房子，我们按800元一平方米来进行，需要8万元。买家具至少需要2万元。家用电器加上其他七七八八的东西，需要2万元。总共就是25万元。也就是说，如果买一套总价50万元的房子，至少准备25万元才能搬进新家。这就说明需要计划，很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了，或者是只买一张床进去，这都是因为事前计划不周，水库里的水不足而出现的现象。

此外，我还要提醒，如果是贷款买房，除了要准备好25万元搬进新家外，还要把一年的月供准备好。以贷款来讲，40万元以等额本息来支付，在目前市场利率水平下，按照每年72%的贷款利率计算，月供是3149?4元。也就是说一年的还款额是37792?8元。所以，要想买一套50万元的房子住进去，并在一年之内还款无忧，手中至少要准备29万元。这是很多年轻人没有想到的问题。

我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。 还有其他方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅游，这些都需要钱的支持。

第三，应对赡养父母的需要。

人们常说“不养儿不知父母恩”，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，年轻人的财务负担就减轻了。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，需要儿女来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月都要有固定的钱供父母养老。

人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要从儿女家的水库中去花钱。因此自家的水库应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。

第四，应对抚养子女的需要。

从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是中的`一个很重要的问题。在生小孩的时候，家庭就面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。一般人的工资都分成两部分，包括基本工资和效益工资。当太太生小孩、休产假期间，她只能领到基本工资而领不到效益工资，因此家庭收入是减少的。但是，因生小孩家庭的支出却在增加。比如，请保姆的钱、奶粉钱、尿不湿和其他的钱。为此，在生小孩以前，应该在家里水库存足够的水，什么时候生孩子，不是随机的，而是应该同自家水库中的水量相适应。

小孩长大后，更要花钱。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，就需要有自己的积蓄，理好自己的财。

第五，应对意外事故的需要。

人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。像我这样经常坐飞机的“空中飞人”，都要给自己买一份保险，尤其是人身意外保险。我跟太太开玩笑讲，如果我从飞机上掉下来摔死了，保险公司赔偿的50万元足够你和儿子生活几年了。

还有，为了防患于未然，我们应该为自己的车辆购买一份车辆保险和第三者责任保险，来应对各种交通意外事故导致的经济损失。除此之外，我还要提醒大家，绝不能酒后驾车，因为一旦发生，你要承担全部责任，并且保险公司不会赔偿。

一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服;一个没有保险的人，就如同一个人赤体，我们称之为财务赤体。

第六，应对养老的需要。

人人都会有晚年，都会有干不动的时候。怎样来安度自己的晚年，是大家都要面对的问题。现在人的寿命长了，有可能活到80岁甚至90岁。现在基本上都是4-2-1家庭，要是指望儿女，就得让一对夫妻支撑4位老人养老，这不现实。第一是父母都不想给儿女增加麻烦，第二即使儿女有赡养父母的孝心，他们在精力上和财力上也承受不了。在退休以后，收入必然会减少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出却会增加。在这种情况下，要想有一个幸福的晚年，自己就要在年轻时未雨绸缪，搞好理财，多留一点积蓄，为自家的水库积蓄足够数量的水，以期应对养老的需要。

人穷志短，要是没有钱，可能在老的时候看别人的脸色活着，这样的老年是没有尊严的。为了安度晚年，过上有尊严的幸福生活，年轻的时候就要注重理财，为养老进行财务上的储备。

(三)理财的好处

第一，有利于平衡收支，使生活无忧;

第二，有利于改善生活品质;

第三，有利于保障财务安全;

第四，有利于造福父母子女;

第五，有利于安度晚年;

第六，有利于和谐家庭关系。

上面这六个“有利于”，集中到一点，就是有利于构建和谐家庭。家庭是社会的细胞，和谐家庭建设好了，不言而喻，必将有助于构建社会主义。

如何创业理财

以积累周转资金为核心

创业初期，往往需要大额的周转资金，因此，在创业准备期的核心家庭理财需求，就是积累并合理配置周转资金。

对于已经有能力还清全部房贷的家庭，我们并不建议您直接还清房贷。一是因为现在正处于贷款利率相对的低点，二是因为“攒钱容易，借钱难”，如果

创业初期需要的资金超过预期，借钱总是个麻烦事。保持充裕的流动性很重要。考虑到创业初期带来的收入不确定性，建议您最好留出5万左右的债券型基金用于对

困难时期房贷的缴纳。

我们建议有创业打算的家庭，暂停基金定投产品的配置。创业初期的收入不稳定，所以还是以积累为主，不要盲目投资。保险方面做好基本保障即可，建议购买年付千元左右的意外伤害、意外医疗保险。

创业准备资金勿闲置

很多创业准备期的朋友，都把创业准备资金简单的放置在银行。其实没有这个必要，创业的公司什么时候正式开始运作，是一个在短期内可预见的行为。

因此，可以考虑把这部分投资用于0风险产品的投资上。比如可以购买银行类短期理财产品，注意投资期限要早于您需要该笔资金的时间预期，尽量选择全额“保

本”的.产品，保持好流动性。现在有些银行的理财帐户与您的信用帐户是挂钩的，多投资理财产品，也会相应的提高您的信用评级，这对创业者是非常有益的。

以稳健投资为主题

除去创业资金，一定要留出相当一部分的资金用于家庭日常开支和投资，以防企业出现风险，直接导致生活水平的降低。创业准备期家庭的投资，应保持

更高的稳健性，债券型基金是不错的选择。如果用于家庭投资理财的资金足够多，还可考虑拿出20%的资金用于混合型基金的投资，提高收益率。

需要提醒的是，一旦你的公司进入了稳步发展的阶段，就要重新对家庭理财进行规划，从而在控制风险前提下，提高收益哦。

职场新人如何理财

用理财知识武装自己的头脑

懂得理财与不懂得理财的最大区别就是对待金钱的态度。懂得理财的人对待金钱是积极赚钱，不断增加被动收入，认真花钱，不随意浪费钱，花钱尽量有规划。

理财是一项操作性很强的技能，但是学习任何技能都要从基础理论知识进行学习，先要用知识把自己武装起来，可以通过书籍或请教亲朋好友学习相关的理论知识。

想办法有余钱

要想理财就必需有余钱，而要有余钱的最实用方法就是多挣钱。

多挣钱有两个途径，一个是在工作岗位上下手，看如何努力能够多得奖金，能够快速涨工资。如果工资无法增加，那就在保证工资收入的情况下，去想办法找兼职，获得兼职收入。

如果无法多挣钱，那就只能节流了。尽可能减少开支，在保证日常生活基本需求的情况下，适当延迟消费，比如减少在外就餐和各种娱乐活动的次数等。

不管每月能够攒多少钱，都不要嫌少，在理财初期，理财的行为很重要，理财的金额并不重要，养成理财行为是理财初期的`首要任务。

通过每月的不断积累，先要为自己存够一笔1-6个月的生活保障金。如果每月需要消费3000元，那么就需要存够3000__6=18000元。这一笔钱是为了保证你突然失业，或者有什么意外事件发生，不至于让你的生活陷入窘境。

开始理财实践

1从攒钱开始，可以采用12月阶梯式存钱

设定3年攒钱计划。每月发工资后，按照计划每月阶梯式存钱。假如第一年从每月300元攒起，每月递增50元，第一年能够攒到6900元;第二年从每月500元攒起，每月递增50元，第二年能够攒到9300元;第三年从每月1000元攒起，每月递增100元，第三年能够攒到18600元。

每一年攒到的本金，可以先尝试进行投资，如果放在民贷天下，按照年化率10%计算，从第二年开始，除了积累的本金，还可获得收益。

可以根据自己的攒钱计划，制定攒钱计划，金额可多可少。只要每月发工资就执行攒钱计划，通过日积月累的努力，本金就会不断增大，从此开始理财之路。

2进行理财实践的7个步骤

1、坚定进行投资理财的决心。任何时候开始进行投资理财都不晚，要的是行动，现在就做。

2、判断自己的风险承受能力，是保守型、稳健性还是激进型。设定投资预算和目标。

3、进行投资，迈出理财第一步。比如注册民贷天下，尝试一笔投资等。

4、在半年或者一年的时间，通过“小试牛刀”奠定投资理财基础。

5、学习风险管理。投资理财是伴随着风险产生的收益。

6、不断学习，把知识用于实践。

7、定期进行投资组合调整，进行配置再平衡。