理财产品运营(一个让人头疼的问题，如何让金融理财类产品的新用户完成首购？)

（1）金融科技推动传统业务变革金融科技的快速发展为传统金融服务带来了颠覆性的变革，使得银行卡、信用卡和理财产品逐渐实现线上化、智能化的服务。（4）监管政策趋向于鼓励创新在监管政策逐渐鼓励金融创新的大背景下，银行有机会通过整合信用卡、银行卡和理财产品业务，打造更符合市场需求的综合金融服务平台。

一个让人头疼的问题，如何让金融理财类产品的新用户完成首购？

金融科技的发展也让传统金融服务带来了翻天覆地的变化，用户可以通过移动端设备便捷地进行金融交易，提高了用户体验。但有一个让人头疼的问题，如何让金融理财类产品的新用户完成首购？本文对此进行了分析总结，希望对你有所启发。

（1）金融科技推动传统业务变革

金融科技的快速发展为传统金融服务带来了颠覆性的变革，使得银行卡、信用卡和理财产品逐渐实现线上化、智能化的服务。用户可以通过移动端设备便捷地进行金融交易，提高了用户体验。

（2）增长迅速的移动支付市场

随着移动支付市场的迅猛发展，银行卡和信用卡在日常消费中的应用越来越广泛，催生了新的金融业务机会。这为将理财产品与银行卡、信用卡业务结合提供了巨大的市场潜力。

（3）用户对个性化金融服务的需求增强

消费者对金融服务的需求日益多样化，越来越多的人开始关注个性化和定制化的理财方案。银行有必要将银行卡、信用卡和理财产品相结合，实现一站式金融服务。

（4）监管政策趋向于鼓励创新

在监管政策逐渐鼓励金融创新的大背景下，银行有机会通过整合信用卡、银行卡和理财产品业务，打造更符合市场需求的综合金融服务平台。

（1）一站式金融服务

银行或理财平台通过整合银行卡、信用卡及理财产品业务，为用户提供一站式金融服务，实现账户间资金快速转移，方便用户进行购买、赎回等操作。

（2）定制化理财推荐

根据用户银行卡和信用卡消费记录，挖掘用户偏好和需求，智能推荐符合个人特点的理财产品，提高精准营销效果。

（3）信用卡积分兑换理财产品

引入信用卡积分兑换理财产品或优惠活动，鼓励用户使用信用卡完成消费并参与理财业务，促进用户在APP内的消费与投资循环。

（4）线下场景联动

结合线下合作商家，通过银行卡和信用卡消费，为用户提供理财产品的优惠折扣、积分奖励等激励措施，增强用户对银行理财产品的认可度。

（5）跨产品协同

将理财类产品与其他金融产品相互结合，如贷款还款优惠、信用卡额度提升等，通过多种渠道推进用户参与理财业务。

（6）支持绿色金融和社会责任投资

应积极推动绿色金融和社会责任投资，将环保、可持续发展等因素纳入理财产品设计，满足市场需求并提高企业形象。

未来，APP需不断创新和优化产品功能，充分整合银行卡、信用卡及理财业务，为用户提供个性化、便捷化的金融服务。

当前，某个理财APP首次购买转化率较低。因此，需要设计一套针对新用户的引导和破冰方案，提高首次购买理财产品的转化率。

新手用户往往对理财产品和投资策略了解不足，可能会因此产生担忧和犹豫。为缓解这一痛点，可以提供金融知识教育内容，如文章、视频教程等，帮助新手用户快速学习和掌握基本的投资知识。

新手用户可能会对投资风险感到担忧，担心购买的理财产品损失本金。针对这一问题，需要提供风险评估工具，根据用户的风险承受能力推荐合适的理财产品，并在产品介绍中充分披露风险信息。

新手用户一般对购买理财产品的操作流程不熟悉。不知道平台上可以买什么产品，有哪些产品适合自己的。怎么买这些产品，有哪些买的策略。怎么卖这些产品，哪种卖的策略能实现最大盈利。可以为用户提供详细、简洁、有趣的新手操作引导，并设置在线客服或专属客户经理，随时解答新手用户在购买过程中遇到的问题。

部分新手用户可能认为购买理财产品需要较高的起投金额，从而觉得门槛较高。可以针对新手用户推出低门槛、小额试投的理财产品，让他们更容易参与到投资中来。

新手用户可能对线上购买理财产品缺乏信任感，担心资金安全问题。为提高用户信任度，需强调平台的合规性、安全保障措施以及与知名金融机构的合作关系。

新手用户可能会因为缺少社交互动而感到孤独或无助。可以建立社区功能，让新手用户可以分享经验、提问和交流，形成一个良好的用户互动环境。

针对新用户，较为知名的理财平台都有针对新用户做专门的【新用户引导页】。通过分析，竞品功能主要聚焦在以下几点：

（1）引导新用户完成首购

各大理财平台普遍采用优惠券、满减券、虚拟金、红包等方式，吸引新用户进行首次购买，并完成转化。这类激励措施能够有效提高新用户的注册和活跃度，降低流失率。

（2）提供投教、投顾内容

针对新手用户，竞品平台通常会提供投教、投顾等有针对性的教育和理财产品推荐服务，帮助新用户快速了解和入门理财。通过专业的投资知识传授，新用户能够更好地了解投资市场，快速确认适合自己的理财产品。

（3）搭建理财私域流量

部分理财平台会引导用户加入微信群或其他社交平台，提供深层次的理财专属服务。这种私域流量的搭建能够建立更紧密的用户联系，增加用户粘性并提高用户生命周期价值。

（4）基于用户心理的理财故事

竞品平台会根据不同类型的用户，设计有针对性的理财小故事，增强用户代入感，满足用户跟风和社区种草心理。通过展示其他用户的成功案例，可以激发新用户的投资欲望和信心。

4.1.1 问题分析

针对新用户理财痛点和竞品分析发现，【该APP-金融-理财】模块可能存在以下问题：

（1）缺乏针对新用户的引导

没有为新用户设置专属引导页，也没有针对新老用户进行精细化功能设计。

（2）投教、投顾、引导功能不足

缺少投教和相关投顾功能，或者这些功能在APP中并不明显。缺少新用户购买引导功能，导致新用户不知道买什么、怎么买、怎么卖。

（3）私域流量搭建不足

没有充分利用微信群等社交平台来建立私域流量，提高用户粘性。

（4）社区化引导不足

缺少社区化的引导，让新用户在购买理财产品时缺乏同伴互动和经验分享。

4.1.2 针对新用户的优化建议

（1）设计新用户专属引导页

为新用户创建专属引导页，介绍平台特色。针对新用户提供优惠券及活动吸引新用户进行首次购买，降低购买门槛，让用户感受到购买的实惠。

（2）完善投教、投顾功能

增加投教内容，如文章、视频等，并提供投顾服务，帮助新用户了解投资策略。设计简单易懂的购买指南，引导新手用户完成首次购买理财产品的全过程。同时，优化布局，使相关功能更容易被用户发现。

（3）搭建私域流量

引导用户加入微信群或其他社交平台，提供深层次的理财专属服务，增强用户粘性，并提高用户生命周期价值。

（4）推进社区化建设

创建线上社区，让新手用户可以分享经验、提问和交流。展示其他用户的成功案例，激发新用户的投资欲望和信心。

（5）根据用户特点设计理财故事

为不同类型的用户，设计有针对性的理财小故事，增强用户代入感，满足用户跟风和社区种草心理。

在理财模块现有基础上，根据以上分析出的优化建议，针对性的设计新用户引导页面。

4.2.1【活动引导】

设计【活动banner页】功能，通过为新用户提供首购好礼、满减、虚拟金、红包等优惠活动，吸引更多用户注册并尝试购买理财产品，增加转化。

设计【活动弹窗】功能，当未首购新用户浏览至理财模块，弹出红包领取等新手专享活动。

（1）对用户的意义

降低尝试成本：通过首购好礼、满减等优惠活动，降低新用户尝试购买理财产品的成本，提高他们的购买意愿。

提升信任感：提供虚拟金和红包等福利，让用户在实际操作过程中体验到平台的优质服务，增加用户对平台的信任度。

增加用户粘性：通过各种优惠活动，鼓励用户在平台上进行更多交易，培养用户的长期使用习惯。

（2）内容设计

以有趣性和游戏化方式，定期设计具有吸引力的活动，如现金红包、折扣券、满减券、拼团购买、限时闯关活动、签到打卡、邀请好友注册送红包、新手专享高收益理财产品、专属客户经理等。在本文章中，关于此类活动的设计不做具体的拆解设计。

（3）运营方式

多渠道推广：利用APP内部推送、微信群、社交媒体等多个渠道进行活动宣传，扩大活动影响力。

4.2.2【加入官方微信群】

设计【加入官方微信群】功能，通过引导APP用户加入官方微信群，搭建私域流量，实现与用户的实时互动和信息传递，提高用户粘性和品牌忠诚度。

（1）对用户的意义

实时获取信息：在官方微信群中，用户可以第一时间获得平台的最新活动、优惠政策和市场动态等信息。

高效解决问题：当用户遇到问题时，可以在微信群直接咨询官方客服或其他用户，快速获得解答和帮助。

社交互动：微信群为用户提供了一个互相认识、交流和分享经验的社交场所，有助于构建良好的理财社区氛围。

专享福利：官方微信群会定期推出群内独家福利，如红包活动、免费课程等，增加用户参与度和黏性。

（2）内容设计

素材制作：设计引导用户加入官方微信群的操作指南，包括二维码、步骤说明等素材。

群内活动策划：组织丰富多样的群内活动，如问答竞猜、分享会等，提高用户参与度。可与4.2.1相关活动同时进行，多渠道触达用户。

话题发起与引导：定期发起群内话题讨论，引导用户分享心得和经验，丰富群内内容。

（3）运营方式

推送邀请：除了此处固定引导位置外，还可以利用APPpush推送、短信等形式邀请用户加入官方微信群，并告知群内福利和活动信息。

群内运营：指定专人负责群内的日常管理工作，包括维护秩序、回答问题、发布内容等。

4.2.3【每天一个投资知识】

设计【每天一个投资知识】功能，通过每天提供一个投资小知识，帮助用户逐步积累投资理财知识，提高其投资技能和风险防范意识。理财小知识可与官方微信群联动，仅需运营每天生产并且配置上线即可。

（1）对用户的意义

常识积累：系统地学习投资知识，帮助用户形成全面的投资观念和框架。

提升投资技能：通过不断接触新知识，提高用户在实际操作中应对市场变化和把握投资机会的能力。

培养投资习惯：每天花费少量时间学习投资知识，将有助于培养长期稳定的投资习惯。

提高风险意识：通过学习投资知识，使用户更加了解投资风险，从而避免盲目投资和决策失误。

（2）内容设计

整理已有资源：从已有的投资理财文章、教程等内容中提炼简洁易懂的投资知识点。

运营团队创作：针对热门投资话题或市场趋势，编写专业且通俗易懂的投资知识内容。

外部合作：与金融机构、专业投资人等进行合作，共享优质投资知识资源。

（3）运营方式

多渠道联动：除了在此功能模块投放之外，还可以在建立的微信群内进行投放。

4.2.4【理财三步走】

设计【理财三步走】功能，设计简单易懂的操作指南，引导新手用户完成首次购买理财产品的全过程。通过分步引导用户了解平台上各类理财产品、购买策略和卖出策略，帮助新手投资者更好地进行投资决策。

第一步是告诉用户“买什么”，我们平台有哪些理财产品，如货币基金、债基、年金等。第二步是“怎么买”，怎买的策略有哪些，如一次性买入，分批买入等。第三步是“怎么卖”，卖出的策略是什么，如目标止盈、分批止盈等。

（1）对用户的意义

明确投资目标：让用户了解平台提供的各类理财产品及其特点，便于他们根据自身需求选择合适的投资产品。

学会购买策略：教授不同购买策略如一次性买入、分批买入等，使用户能灵活运用，降低风险。

掌握卖出技巧：介绍卖出策略如目标止盈、分批止盈等，帮助用户在合适的时机实现利润最大化。

（2）内容设计

买什么：详细列举平台提供的常见理财产品，如货币基金、债券基金等，并阐述产品特点、收益风险等。

怎么买：介绍各种购买策略，如一次性买入、定投、分批买入等，并分析各种策略适用的条件和场景。

怎么卖：讲解卖出策略，包括目标止盈、分批止盈、定期调整等，以及如何根据市场情况灵活运用这些策略。

4.2.5【理财故事】

设计【理财故事】功能，打造理财故事社区，通过分享不同人的理财小故事，为用户提供实用可行的投资经验和方法，帮助他们更好地理解理财策略、调整心态，并激发投资兴趣，从而增加用户对APP的粘性。

（1）对用户的意义

学习实战经验：通过阅读不同人的理财小故事，用户能够了解到实际操作过程中可能遇到的问题和解决方案，为自己的投资决策提供参考。

拓展视野：各种理财故事可以让用户接触到多样化的理财思路和策略，有助于拓宽投资视野，找到适合自己的理财方法。

调整心态：通过分析成功或失败的投资案例，用户能够认识到理财过程中的风险与收益，学会保持理性，培养正确的投资心态。

社交互动：用户可以在评论区互相交流故事中的经验教训，形成理财圈子，提高用户的参与度和活跃度。

（2）内容生产

用户投稿：鼓励用户分享自己的真实理财故事，设立投稿通道和奖励机制，激励更多用户参与。

专家访谈：采访成功投资者或专业理财顾问，了解他们的投资心得和建议，整理成有趣且实用的内容。

运营团队创作：可根据市场趋势、热门话题等进行内容创作，提供高质量的理财故事。

内容合作：与金融媒体、自媒体等展开合作，共享优质内容资源。

（3）运营方式

内容推荐：利用算法对用户进行个性化推荐，确保内容匹配用户兴趣和需求。

主题活动：定期举办“最佳理财故事”等主题活动，吸引用户参与分享，增强社区氛围。

用户互动：设置评论、点赞、转发等功能，鼓励用户互动交流，形成良好的社群效应。

界面简洁明了，突出核心功能，引导用户参与互动。

运用趣味性视觉元素和动画效果，提升用户兴趣和参与度。

保持风格统一，符合APP系统平台设计规范。

（1）注册率：关注新注册用户数量及注册渠道效果。

（2）新用户首购率：关注首次购买理财产品的新用户数占新注册用户的比例。

（3）流失率：关注注册后未进行首购的新用户数及原因。

（4）复购率：关注已完成首购的用户中再次购买理财产品的比例。

（5）活动参与率：关注活动页面的点击率、领取优惠券率以及核销率。

（6）功能使用情况：统计各功能的点击率、使用次数和使用时长，分析用户偏好和需求。

通过AB实验，将用户随机分为两组，一组采用新用户优化方案，另一组保持现有功能不变。通过对比实验组与对照组的各项数据指标，评估优化方案的效果。在AB实验初期，控制实验组用户数量，观测初步效果。若效果良好，则逐步扩大实验组规模，最终全量上线优化方案。

需要实时关注各项数据指标的变化，针对问题进行迭代优化。如活动参与率低，则调整活动策划、页面设计等；如复购率低，需优化用户体验以提高用户粘性。

在实施以上方案时，需要关注相关金融合规风险。以下是一些可能涉及的合规问题及应对措施。

（1）风险评估与披露：确保用户在购买理财产品之前完成风险评估，并且充分了解相关风险。为避免误导用户，需要清晰地披露产品的收益、期限、风险等信息。

（2）资金安全：保障用户资金安全是金融机构的核心责任。要确保用户资金在购买理财产品过程中得到有效保管，防范潜在的欺诈行为。同时，要保证拼团、优惠券等活动在合法合规的范围内进行。

（3）发布的内容审查：在社区互动功能中，要对用户发布的帖子进行内容审查，避免传播虚假或不实的金融信息。可设立专门的审核团队和规定审核流程，以确保发布内容的准确性和合规性。

（4）防止利益冲突：要确保推广活动、拼团购买等功能不会影响到投资者的独立判断。例如，在推送理财产品时，需根据用户的风险承受能力进行个性化推荐，而非仅考虑产品的销售业绩。

（5）用户隐私保护：在方案实施过程中，要确保用户隐私得到充分保护。对于收集、存储和使用用户信息的行为，需遵守相关法律法规，并征求用户同意。同时，要采取严格的数据加密和安全措施防止数据泄露。

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