微信5.0支付的现在和未来

2013 年 8 月 5 日，微信5.0 for iOS上线了，添加了表情商店和游戏中心，扫一扫功能全新升级，可以扫街景、扫条码、扫二维码、扫单词翻译、扫封面，同年 8 月 9 日，微信 5.0 Android 上线。8 月 15 日，微信海外版（WeChat）注册用户突破 1 亿，一个月内新增 3000 万名用户。在 5.0 中，微信的支付应用终于浮出水面。　　

“微信支付”顺产

“微信 + 支付”的结亲风风火火绯闻了一年多，一直是犹抱琵琶半遮面，刚刚推出的微信 5.0 版本终于让人等来了货真价实的微信支付，微信支付是基于微信及腾讯旗下第三方支付平台财付通（Tenpay）联合产出的互联网支付产品。微信掌门人张小龙表示：有了微信支付，用户的智能手机就成为了一个全能钱包，用户不仅可以通过微信与好友进行沟通和分享，还可以通过微信支付购买合作商户的商品及服务。 　　　 微信的付费订阅可以想象成 APP 的购买。所谓微信内收费，是指在使用微信账号的过程中发生的交易。比如娱乐（游戏的增值服务）、文学（杂志的延伸阅读）、电商（电商账号的交易）以及线下交易发生的移动支付（二维码商铺）。这些领域的微信公众账号探索颇多，但是一直受制于微信的支付能力。 　　　 用户只需在微信中关联一张银行卡，并完成身份认证，即可将装有微信 APP 的智能手机变成一个全能钱包，之后即可购买合作商户的商品及服务，用户在支付时只需在自己的智能手机上输入密码，无需任何刷卡步骤即可完成支付，整个过程简便流畅。 　　　 新增功能扫一扫中分别集合了：二维码、条码、封面、街景和翻译功能。均可做信息建联，二维码和条码在支付中屡见不鲜，而街景做到了用户使用微信即可在现实商圈内寻找特约商户的功能，是新版微信的一大亮点，未来可做业务延伸，比如 O2O、商户导购、优惠券推送、移动支付等。 　　　 微信支付的使用方式与流程 　　　 （一）绑定银行卡 　　　 要让微信进行支付，首先第一步先要绑定上你的可用银行卡，录入卡号、填写卡面信息、进行短信验证，设置微信支付密码，直到绑定成功。 　　　 在微信 5.0 中，目前找不到任何可绑定银行卡的入口。其实，当用户第一次进行支付时微信会提供绑定银行卡的入口，绑定后，就可以在其他公众帐号中完成微信支付。用户的第一次支付，可以在表情商店中选择商品，或者针对关注的商户公众号，选择特定商品，确认订单发起支付，而后系统自动会转到绑定银行卡界面。

绑定银行卡快捷支付后，下次在公众帐号、扫二维码、App 中进行微信支付时就不需要再次绑定，只需输入支付密码即可完成支付。可以在“我 -> 个人头像 -> 个人信息 -> 我的银行卡”下管理已绑定的银行卡或添加新的银行卡。 　　　 （二）线下与线上扫码支付 　　　 用户通过“扫一扫”获取商户的优惠信息后可进行移动购物、团购等。在线下用户可以扫描静态的二维码，即可生成微信支付交易页面，完成交易流程；在线上，用户扫描 PC 端二维码跳转至微信支付交易页面，来完成交易流程。确认所购产品信息后，选择“立即购买”，跳转支付页面，选择“立即支付”，直到支付成功，显示账单信息。

另外，微信也集成了公众账号支付，用户在微信中关注商户的微信公众号，在商户的微信公众号内完成商品和服务的支付购买。目前已经支持微信支付的有 QQ 充值、腾讯充值中心、广东联通、印美图、麦当劳、微团购等。关注公众服务号“QQ 充值”，点击功能菜单中的“充话费”进入充值页面，填写手机号并选择充值金额，立即充值，输入微信支付密码；支付成功，7 秒内收到成功充值确认短信。

微信支付的场景应用中正在不断拓展。除了上面所讲的麦当劳和 QQ 充值账号，目前已经开始有更多的公众账号和企业销售逐步接入微信支付功能。包括“微彩票”、“微团购”、“南派三叔”、腾讯充值中心等公众账号都已经可以使用微信支付功能。 　　　 金融机构试水 　　　 国内商业银行的 IT 技术也跟上了互联网金融和移动金融这两架马车。今年 3 月末，招行正式推出信用卡微信客服，这是银行借助移动互联渠道展开服务的创新之举。信用卡微信客服在推出之后引起了强烈反响，到目前为止已经有超过 100 万客户绑定了招行信用卡的微信客服平台。 7 月 2 日，在推出信用卡微信客服后的短短 80 多天，招商银行再度宣布升级了微信平台，推出了全新概念的首家“微信银行”。“微信银行”的服务范围从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台。让爱吃螃蟹的招商银行又一马当先开拓了商业银行创新金融的实践先河。 　　　 其他银行也看好微信金融，纷纷跟进。近 1 个月内，包括工行、中行、交行、平安、中信、浦发在内的十多家银行都宣布推出微信银行服务，业务内容涵盖了余额查询、交易明细、投资理财等。虽然以目前多数微信银行提供的服务来看，余额查询和业务咨询方面的业务仍然是主体，多数不涉及支付，如要购买理财产品则仍需要跳转至手机银行。但由于微信 5.0 版本的支付通道已经打通，微信支付也必定是会嵌入微信银行的一个重要考虑，届时，客户将能够便利的在微信银行上进行相关的支付、转账、信用卡还款等操作。 　　　 闭环开始合拢 　　　 2013 年 4 月 11 日，腾讯微信团队通过微信正式向用户发布声明，称网上流传的“微信要对用户收费”系恶意造谣，同时强调微信绝不会对用户收费。既然微信放弃了从直接通过用户人头进行营收的可能性，那么未来微信的商业化原宿必定是在移动电商及 O2O 等移动支付硝烟弥漫的未来战场。 　　　 微信 5.0 中的微信支付功能，内置渠道由兄弟公司财付通和其快捷支付渠道提供，依照腾讯设想的移动平台闭环发展的思路，未来不会将其平台资源开放给其他同类支付渠道进行支付服务。招行相关负责人表示，5.0 推出后对“微信银行”进行了功能约束，预测未来在支付端渠道均需经过财付通。这么看来，微信早已行一步，置入棋子，把守关卡。 　　　 通过微信支付，微信已经慢慢建成微信平台内部交易完整闭环的雏形，包括商户入驻、营销、支付、客户服务的整体服务平台；在对微生活服务、移动游戏、增值服务等方面，微信支付将提供垂直化的直线支持，成为微信商业化过程中核心组成部分。最重要的是，微信 5.0 天然的打通了移动 O2O 应用支付的巨大客户流量，接下来，只要推进其在生活服务、增值服务方面的应用，就可以迅速构建一个商业化的微信平台，针对 B 端的平台费用、交易费用将成为其主要收入来源，盈利模式将逐步清晰。 　　 支付方式开发潜力巨大 　　　 公共账号平台商业化一直在有条不紊的进行中，微信支付久旱甘霖般的解决了公共平台直接变现的可能。非常多的微信公众号内一直面临收费和收费方式的问题。 　　　 目前异军突起的自媒体群体大多会通过文章附带链接的形式进行获取赞助，比如冯大辉的“小道消息”，其采用的是支付宝微信端链接的方式，但操作门槛相对于移动用户较高，需在微信端登录个人支付宝账户，再进行金额选定、支付，步骤繁琐拖泥，导致了读者群们的有心无力。未来微信支付可以直接有效的进行个性化付款，及在其内部平台安全有效的情况下简化支付流程，完善用户体验，而无需用户在多个平台之间跳转。针对微信上的公众商家，如果不使用内嵌的财付通支付，也可以跳转至其他平台进行，微信目前并没有像苹果一样制定封堵所有虚拟交易支付的外部通道。但实际上，用户在微信平台上就已经能够完成这一切，只要微信支付的体验足够好，商家和用户使用微信支付应是主导。 　　　 O2O 线上下线无缝交易，通过微信方便用户在线下进行无卡支付，因新版功能的完善，预支付、扫码等多种方式的付款均可以实现。 　　　 根据腾讯的一份资料，在 138 天的时间里，微生活会员通过微信会员卡在汉庭预定房间数超过 61884 间，汉庭为生活会员平均订单量大于 638 间夜 / 每天，按订单额算为 17.8 万每天。单纯从名字上看来，微信支付卡比微生活会员卡更偏工具，更偏底层，更符合马化腾说的“只做规则和基础服务”的构建。 　　　 微信支付的安全保障 　　　 针对用户最关心的移动支付安全问题，微信支付几个安全保障措施： 　　　

技术保障：微信支付后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云计算能够及时判定用户的支付行为是否存在的风险。基于大数据和云计算的全方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。同时微信安全支付认证和提醒，从技术上保障交易的每个环节的安全。

客户服务：7*24 小时客户服务，加上微信客服，同时为微信支付开辟的专属客服通道，以最快的速度响应用户的提出问题并做出处理判断。

安全机制：包括硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等。

赔付支持：如果出现账户被盗被骗等情况，经核实确为微信支付的责任后，微信支付将在第一时间进行赔付。

对于用户来说，使用微信就要更多一个心眼了。除了日常使用习惯上，微信应用应及时退出之外，也需要妥善保护支付密码，避免被人盗用。由于微信支付整体上是闭环处理，只要腾讯在整个流程设计上注重技术和业务安全，应有较好的安全性。 　　　 未来：手机上的微理财 　　　 伴随着“余额宝”的这两个月的风生水起，财付通也跟进了其“现金宝”产品，不求完全超越，但求完善业务链条，保持不掉队。现在机会来了，微信这匹黑马或许能让财付通实现弯道超车或缩短差距。 　　　 银行理财业务这块蛋糕，毕竟刚刚出炉，碎片化理财市场需求潜力巨大，银行、基金公司产品丰富，支付宝已经迈出磨刀霍霍向猪羊的第一步，目前财付通在与多家银行协商展开合作，前期将尝试以风险较小的固定收益类产品为主。微信支付这个大家都看重的筹码若与银行和基金的理财进行联手，也或许会成为一段美好姻缘。 　　　 昨天、今天、明天 　　　 有人觉得微信已经度过自由成长期，开始需要打工赚钱养家了，但张小龙并不一定这么认为，张表示目前所带领的团队的主要工作重心还是围绕微信产品平台来做，使其更加完善和健康发展。微信战略价值的凸显将渐渐与腾讯旗下的游戏平台、财付通、微生活等进行无缝对接。微信已步步为营的完成从语音通讯工具转变成为到入口和平台转变，商业化自然水到渠成。 　　　 现在的微信组合了移动社交、移动通信、移动电商，为未来平台化打定了坚实的基础，腾讯 B2C 电商易迅网目前已完整接入微信，成为了一个前奏。微信支付虽然刚刚面世，虽然大多数用户还是把微信停留在即时通讯及社交的工具位置，但随着慢慢引导微信庞大的用户群体，用户习惯的渐渐培养，将成为现在移动支付的领头羊最有力的竞争者。 　　　 日前，艾瑞咨询发布 2013Q2 中国移动支付市场研报，报告显示，2013Q2 中国第三方移动支付市场交易规模达 1064.1 亿元，环比增长 64.7%。艾瑞咨询认为，移动支付的高速增长不仅得益于移动电子商务市场的高速发展，更是由于移动支付在便捷性上的优势，以还款、缴费、电信充值为代表的个人业务正在从 PC 端向移动端迅速迁移。此外，移动支付产业链各方均积极开拓市场，大举“圈地”进行业务试点，推动了行业快速发展。目前的移动支付中 80% 仍集中在远程移动互联网支付上，微信 5.0 推出支付应用，可以说正逢其时，将能够在 O2O 上引领一股新的潮流，同步推动近场和远程的移动支付。 　　　 明天的微信必定不是昨天的微信，角色的变革使其脱离了产品的设计初衷这条铁轨，但良好的产品都是演进而来的，脱轨火车变飞机也未尝不是不可能。{来源于36氪 作则：叶卫华、寇向涛 微博ID@打扰先生}