深圳金融这十年｜跨境人民币结算量累计17.4万亿元(人民币跨境贷款)

在前海率先启动跨境人民币贷款业务试点，开创人民币资本项目回流先河；探索跨境人民币资产转让，推动深圳全球人民币资产配置中心建设；启动“出口跨境电商直通车”业务支持新外贸业态；设立粤港澳大湾区首家人民币国际投贷基金……,党的十八大以来，深圳在推进人民币国际化方面先行先试，大力推动人民币跨境结算便利化，积极探索跨境人民币业务创新，发挥跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，助推深圳涉外经济高质量发展。

截至2022年8月末，深圳市跨境人民币结算量累计达17.4万亿元，在全国名列前茅，共有67家商业银行、9.7万家企业常规性参与了跨境人民币结算业务，与深圳发生跨境人民币收付业务的境外国家和地区达到189个。

其中，2021年，深圳市人民币跨境收付规模首次突破3万亿元，较2012年增长5倍，人民币跨境收付占本外币跨境收付的比重达47.5%，较2012年提升31个百分点。上述数据显示，深圳市人民币跨境结算已驶上快车道。

率先启动跨境人民币贷款业务试点 大力支持实体企业和新外贸业态

2012年12月，深圳在前海率先启动跨境人民币贷款业务试点，开创人民币资本项目回流先河。经人民银行总行批准，深圳人民银行正式发布《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》，支持前海企业向香港银行借入人民币资金，这是深圳前海第一项落地实施的金融创新政策。

截至试点结束，前海跨境人民币贷款业务累计提款371亿元，共涉及前海贷款企业170家，香港贷款银行36家，深圳结算银行28家。该项试点，有效降低了前海企业融资成本人民币跨境贷款，有力支持了前海的开发建设，同时为人民银行总行实施跨境融资政策改革积累了经验。2017年5月，该试点政策顺利升级为全口径跨境融资宏观审慎管理政策。

同时，深圳积极探索跨境人民币资产转让，推动深圳全球人民币资产配置中心建设。自2016年起，深圳人民银行在全国率先探索开展以银行福费廷、票据、保理等国内贸易融资为标的的跨境人民币资产转让业务。通过试点，间接帮助实体企业获得境外融资渠道，通过“两个市场、两种资源”，有效降低融资成本，同时拓宽离岸人民币的使用渠道，满足境外金融机构配置境内优质资产需求。

截至2022年8月末，参与试点银行达17家，累计业务金额达1972.2亿元人民币，余额28.6亿元人民币，境外受让方分布于全球16个国家和地区。

近年来，跨境电商成为外贸新引擎。为支持跨境电商等外贸新业态发展，扩大人民币在对外贸易中的使用，2018年1月，深圳人民银行指导辖内商业银行推出“出口跨境电商直通车”业务，运用金融科技手段，直接为出口电商企业提供跨境人民币收款、境内清分、收支申报等一揽子金融服务，有效解决出口电商收款链条长、效率低、收款费用高等痛点，助力行业降本增效。

截至2022年8月末，共办理收款业务2146.4亿元人民币，累计为出口电商企业节约成本3.2亿元，惠及中小企业6万家。

服务深圳企业“走出去” 设立粤港澳大湾区首家人民币国际投贷基金

2018年初，深圳人民银行向深圳市委市政府提出关于深圳加快设立人民币国际投贷基金的建议，同年7月向人民银行总行提交在前海设立人民币国际投贷基金的申请，3个月后正式获批。

人民币国际投贷基金的设立，能够发挥境内外联动、投贷联动的业务优势，有效支持更多深圳企业在“走出去”过程中拓宽融资渠道、减少兑换成本、增加国际竞争力，为带动产业结构升级、稳定外资外贸基本盘、促进国际产能合作作出积极贡献。

2019年6月人民币跨境贷款，粤港澳大湾区首家人民币国际投贷基金（博约基金）在深圳前海注册成立。2020年2月，博约基金获准在香港设立子基金，投资总规模达105亿元人民币。2022年2月，博约基金领投人工智能行业的头部企业依图科技，交易金额达数亿元人民币。

在了创建良好的人民币结算营商环境， 2019年11月，深圳人民银行按照总行统一部署，在广东自贸区前海蛇口片区率先开展更高水平贸易投资人民币结算便利化试点，2020年6月复制推广至深圳全市。

试点大幅提高诚信企业开展跨境人民币业务的便利性，变“事前审核”为“事后抽查”，提交材料由“一大摞”简化为一张纸，平均每笔业务用时由30-40分钟缩短至10分钟，有效节省企业准备单证的人力和时间成本，加快资金流转速度，支持稳外贸稳外资。截至2022年8月末，深圳共有23家银行参与试点，累计试点金额3255.9亿元，惠及实体企业1306家。

启动“跨境理财通”业务试点 开辟粤港澳大湾区居民个人跨境投资新通道

为贯彻落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》，促进粤港澳大湾区居民跨境投资便利化，2021年9月，人民银行广州分行、深圳人民银行以及广东、深圳银保监局、证监局等六部门联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，在宏观审慎和资金闭环管理框架下，支持粤港澳大湾区居民跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

截至2022年8月末，通过深圳银行参与试点的大湾区居民达1.53万人，跨境资金汇划金额合计4.86亿元，双方向投资产品交易额合计2.97亿元，约占整个粤港澳大湾区“跨境理财通”业务总量的三分之一。

【作者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端