备用信用证是什么? 有什么用途

一.备用信用证是什么?

其实备用信用证又叫担保信用证，是指不以清算商品交易的货款为目的，而是具有贷款融资为目的，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。而备用信用证也具有独立性、不可撤销性、跟单性与强制性等特点。

备用信用证集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。

二.备用信用证有什么用途？

1.国际担保

较之银行保函和商业信用证，备用信用证的担保功能具有独到优势。备用信用证以鲜明的独立性确定了其与基础交易合约之间完全独立的法律关系，其付款依据是开证人不可撤销的义务以及备用信用证项下单据的合格性，开证人的付款责任始终是肯定和明确的，这一点极有助于减少误解和争议，提高担保服务的质量与效率。

2.国际融资

备用信用证是一种国际通行的融资工具。合理利用其融资支持功能，对于已经和将要“走出去”的中国企业拓展国际融资途径、扭转融资艰难局面，具有积极意义。

3.国际贸易结算

备用信用证通常不直接用于贸易货款和相关费用的支付，而是与O/A、D/A等商业性支付方式共同构成支付组合机制。

信用证分为两种

跟单信用证 是依托于基础贸易的，是开证银行承诺在贸易单据形式相符的情况下承担付款责任；

备用信用证 也称为担保信用证，是在客户双方约定的情形出现时，银行将履行其承诺的责任。其适用范围和保函高度近似，甚至可以说除去部分法律外观，其逻辑基础是完全一致的。（好比说支付宝就像是个红条款备证，其核心条款为：消费者的付款由支付宝代管，若规定时间内店家未发货或发货有瑕疵，则支付宝对消费者退款……）

换个角度说：跟单证开出来，一定且必须用到，不用就收不到款了；备证则是备而不用，且最好是不要用到，用到了就说明有一方违约了。