《中国金融》｜邬向阳：持续提升人民币跨境支付便利化水平(跨境人民币付款说明)

作者｜邬向阳「跨境清算公司副总裁」

文章｜《中国金融》2022年第18期

2021年7月，国务院办公厅印发了《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》，提出要积极运用新技术新工具赋能外贸发展，培育外贸企业参与国际经济合作和竞争新优势。2022年6月，中国人民银行发布了《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，要求进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，推动境内银行与依法取得互联网支付业务许可的非银行支付机构以及具有合法资质的清算机构进行合作，为市场交易主体及个人提供跨境人民币结算服务，支持外贸新业态发展。人民币跨境支付系统（CIPS）作为人民币跨境支付清算的“主渠道”，是连接境内和境外市场主体的桥梁，也是维系交易各方商务关系的纽带。作为CIPS的建设和运营主体，跨境清算公司精准对接外贸外资企业市场需求，持续提升跨境支付便利化服务水平，全力服务对外贸易高质量发展。

网络覆盖全球，人民币跨境支付能力不断增强

目前，CIPS共有参与者1342家，其中直接参与者76家（包括69家银行和7家金融市场基础设施）。2022年上半年，CIPS共处理人民币跨境支付业务185万笔，金额45万亿元，同比分别增长18.7%和23.4%。与广泛的网络覆盖相匹配，CIPS支持的业务种类越来越多，跨境金融服务投射能力日益增强。

一是跨境金融服务投射能力有效适配我国对外贸易规模增长需要。通过遍布全球的服务网络，CIPS参与者为市场主体提供了大量跨境金融服务，实际业务覆盖全球180个国家和地区的3800多家银行类法人机构。2022年，CIPS新增覆盖了伊拉克、波黑、罗马尼亚等国家。随着系统的不断优化和拓展，CIPS参与者的业务覆盖与我国对外经济交往的地域和功能重合度越来越高，为我国对外贸易使用人民币结算提供了有力支持，形成了新形势下外贸活动人民币结算服务供给和使用需求双提升的趋势，推动了外贸活动人民币结算规模持续增长。

二是跨境业务种类基本满足对外经济活动的人民币支付需求。除了传统的客户汇款和金融机构汇款业务外，CIPS不断推出新的服务功能。第一，提供“债券通”跨境资金结算业务。2017年“债券通”北向通开通，CIPS系统采用券款对付（DvP）模式，支持内地与香港债券结算，实现香港及其他国家和地区的境外投资者经由香港与内地实现交易、托管、结算等业务的互联互通。2021年债券通“南向通”落地，CIPS系统随即开通港元业务，支持人民币、港元资金结算，提供点对点清算服务，进一步缩短了外币业务汇款路径。第二，推出清算机构借贷业务功能。该功能通过连接境内外转接清算机构，从而便利港澳居民在内地衣、食、住、行等场景使用境外电子钱包。第三，提供粤港澳大湾区“跨境理财通”跨境资金汇划服务。CIPS利用自身业务功能及支付平台数据整合能力，为“跨境理财通”提供高效快捷的支付体验和额度统计功能，便利粤港澳大湾区居民跨境购买银行理财产品。

服务直通全程，人民币跨境支付效率持续提升

为进一步提升企业使用人民币跨境支付服务的可得性，CIPS根据市场需求研发了标准收发器产品。该产品在2021年荣获上海市人民政府颁发的“上海金融创新一等奖”。CIPS标准收发器作为CIPS业务规则和技术标准的物理载体，服务于银企间跨境人民币业务场景，解决涉外企业跨境汇款面临的交易路径长、结算周期长、资金使用效率低等痛点，打通了人民币跨境支付“最后一公里”，获得了银行和企业的广泛认可。近期，CIPS标准收发器升级为跨境创新服务终端机（Cross-border Innovative Service Device，CISD），将为CIPS参与者和最终用户提供软硬件一体化解决方案，实现服务功能全面升级。

一是支持跨境支付结算及创新服务等各类业务场景。在跨境支付结算方面，CISD支持跨境收款、跨境付款、账户管理等核心业务，助力企业快速融入全球资金通汇主渠道，进一步促进贸易投融资便利化。CISD还支持信用证、保函、托收等常用国际结算工具，为企业提供高效、便捷的一站式数字化解决方案。在创新服务方面，CISD集成支付透镜、汇路优选等创新服务，进一步提升跨境支付的便利度、透明度和可预测性。

二是实现技术能力、标准应用、业务模式和服务能力四大突破。在技术能力方面，CISD采用自主设计的企业级分布式服务架构，运用国际标准加密、签名算法以及可靠通信技术，结合人工智能、大数据、图计算等计算机技术，实现金融级信息大规模、低延迟安全传输，提升跨境支付效能。在标准应用方面，CISD通过统一金融标准，实现“一个标准，直通全程”，进一步强化CIPS标准与国际通行规则有机衔接，以标准“软联通”打造合作“硬机制”跨境人民币付款说明，有效推动中国金融标准走出去。在业务模式方面，CISD 终端可实现直接参与者、间接参与者、终端用户“一点接入”CIPS系统。终端用户部署一套CISD终端，基于统一接口、统一标准便可实现跨境人民币业务一体化处理。在服务能力方面，CISD首次实现“开箱即用，一键升级”，便于用户快速接入开办跨境人民币业务，并且提升了软件升级的便利性。

截至2022年6月底，已有超2100家银行和企业用户应用CIPS标准收发器和CISD终端产品，覆盖了境内29个省市，并延伸至新加坡、澳大利亚以及我国的港澳台等7个国家和地区。

业务场景创新，助推外贸新业态高质量发展

面对我国金融机构和外贸企业对人民币跨境支付的新需求，跨境清算公司在监管部门大力支持和指导下，认真贯彻落实相关创新政策，积极开展以人民币跨境支付便利化为核心的业务实践，联合各参与方为市场主体提供优质高效的跨境跨银行综合金融服务方案。

一是积极追踪政策动态，强化银企合作交流。2022年，面对严峻复杂的外部环境和国内疫情多点散发带来的新挑战，国家出台了一系列兼顾当下又着眼长远的政策举措，为外贸平稳发展提供了有力支撑。跨境清算公司深入研究相关监管政策，积极参加商务主管部门组织的外贸新业态及跨境电子商务相关交流活动，发挥基础设施平台优势，引导参与者开展业务实践，推广人民币跨境支付综合服务，提升相关人员政策运用水平。

二是聚焦服务新业态，开发应用新场景。新业态是推动我国外贸高质量发展的有生力量，也是国际贸易发展的重要趋势。跨境电商等新业态突破时空限制、减少贸易中间环节，顺应了全球市场加快数字化转型的要求。为积极响应市场主体要求，跨境清算公司充分调动金融科技产业链上下游的力量，推动基础设施、银行业机构多方参与协作。一方面，探索更多服务场景，面向跨境电子商务、跨境贸易融资、跨境合规筛查提供综合性解决方案；另一方面跨境人民币付款说明，持续优化数字技术应用示范和商业应用新模式，推动产业链及供应链协同创新。

三是打造服务贸易新业态，助力上海金融中心建设。近年来，CIPS通过持续优化系统功能和不断拓展参与者范围，基本形成了立足上海、服务全国、辐射全球的人民币支付清算网络，促进了对外经济金融活动的稳定运行、效率提升以及持续创新。除广泛连接银行业金融机构外，CIPS通过加快与境内外金融基础设施互联互通，接入中央国债登记结算公司、外汇交易中心、上海清算所以及香港债务工具中央结算系统等境内外金融市场基础设施，全面支持金融市场各类跨境业务资金结算，增强人民币金融资产和全球资源配置效率，进一步巩固了上海国际金融中心的资金枢纽地位。此外，CIPS通过加大金融科技关键技术研发和数字技术应用，为商业机构提升金融科技应用水平、开展跨境增值服务创新奠定坚实基础。各商业机构推出的“支付+”“人民币+”的金融科技产品，正在沿着人民币跨境支付的“高速公路”向海外进军，成为对外服务贸易的重要组成部分，持续提升上海金融科技中心全球竞争力。

展望未来，伴随着我国对外贸易高质量发展和金融市场高水平开放，人民币跨境支付业务将迎来新一轮发展机遇期。跨境清算公司将进一步发挥CIPS金融基础设施平台作用，利用我国跨境支付领域信息技术和金融科技优势，联合各类市场主体，推动终端服务轻量化、支付服务智能化、资金服务精细化、行业方案市场化，不断提升人民币跨境支付服务水平。■