跨境资金池业务：助力跨国集团全球资金管理(资金跨境)

随着越来越多企业“走出去”和“引进来”，跨国集团对于境内外资金集中管理、境内外资金可视可控以及跨境资金调拨便利性的需求不断增多。为满足跨国集团的上述需求，人民银行和外管局前期分别出台了跨境资金池业务政策，包括外管局跨境本外币资金池（分为全国版、自贸区版）、人民银行跨境人民币资金池（分为全国版、普通自贸区版、上海自贸区版普通版及全功能版四个版本）、本外币一体化资金池。

跨境资金池业务，是指符合准入条件的跨国集团选定一家企业作为主办企业，在境内外关联公司之间开展的本外币资金余缺调剂及归集划拨。我行为客户提供的跨境资金池业务，包括资金池模式定制、架构搭建、协助备案、跨境结算及境内支付使用便利化、资金保值增值等全流程的综合服务。

优质跨国集团，尤其总分行战略客户及新经济独角兽企业均存在跨境资金池业务需求。跨境资金池业务是银行拓展有效客户，提升核心负债，促进资产投放、扩大国际结算和跨境人民币结算的利器，被众多银行同业定位为总行级战略业务。

跨境资金池业务优势

（一）便捷资金管理，提升客户收益

一是境内外资金集中管理：通过集团本部或财务公司对境内外子公司本外币资金集中统一管理，提升整体收益。

二是跨境资金灵活调拨：打通境内外资金双向调拨通道，结合境内外市场价格，寻求低成本资金，下放到银行办理，T+0到账。

三是账户和交易可视可控：便捷查询境内外子公司账户余额及交易明细。

（二）有效拓展客户，带动我行资产投放

一是拓展有效客户：以主办企业为切入点,争揽与集团境内外子公司合作。我行已与近百家跨国集团开展跨境资金池业务合作，带动多个子公司在我行新开账户。

二是沉淀核心负债：通过跨境资金池将境外资金调入境内使用，带动结算存款沉淀；也可对境内本外币资金实施归集，带动现金管理存款沉淀。2021年，全行跨境资金池业务带动日均存款沉淀超过百亿元。

三是带动资产投放：我行可为境内企业发放外汇贷款资金跨境，通过跨境资金池境外放款供境外子公司使用，带动外币资产投放。我行通过该模式实现5家总分行战略客户授信业务的突破，综合收益显著。

四是锁定集团跨境融资渠道：扎口管理境内公司外债、境外放款额度，后续跨境资金融通都只能通过资金池合作银行办理，排他性较强。

适用客群及需求场景

跨境资金池业务适用于走出去的中资企业、来华投资的外资企业及新经济独角兽企业，业务场景如下：

一是集团或财务公司对下属子公司存在本外币资金归集需求，可为客户搭建外管局跨境本外币资金池。

二是境内企业存在资金需求，如果从境外借入，则包括以下几种方式：（1）境外成立投融资平台，将境外上市/海外发债/风投资金调回境内企业使用；（2）境外成立销售平台，境外闲置资金调回境内企业使用；（3）境内企业从境外银行借入资金或者境内企业直接海外发债。

三是境外企业存在资金需求，从境内企业借出。境外公司融资能力有限，无法获得低成本资金，境内企业可将自有资金或提用银行外汇贷款通过跨境资金池境外放款供境外公司使用。

针对上述跨境调拨需求，对于中长期资金借贷需求，建议为客户搭建外管局版跨境资金池，对于短期1年内人民币借贷需求，建议搭建人行版跨境人民币资金池资金跨境，对于轻资产型新经济企业，建议搭建上海自贸区版跨境人民币资金池，跨境额度可以根据企业实际需求核定。

我行资金池业务优势及营销策略

我行跨境资金池业务优势明显，主要包括以下几个方面：

一是专业定制，全程辅导。总行产品经理量身定制跨境资金池方案，提供政策咨询、模式设计、系统搭建、业务办理的“一站式”服务。

二是线上操作，降本增效。支持行内及跨行交易，线上办理，便捷高效，当天实现到账，且可根据客户的实际需求进行个性化系统开发。

三是搭建免费，限时优惠。即日起至年底，开户费、汇款手续费、电报费全免。

对于合作银行的数量要求，外管局跨境本外币资金池无合作银行数量限制，人行跨境人民币资金池规定合作银行不得超过3家，上海自贸区版跨境人民币资金池仅支持独家银行合作。在客户端营销中，应重点了解客户国际收支规模、境内外营业收入规模、现有跨境资金池合作银行情况等，结合三类资金池各自的客户准入标准及合作银行数量要求，选择最适合客户的资金池业务模式。

落地案例及成果

（一）案例一：青岛分行以“外币贷款+资金池境外放款+流动利”组合，成功撬动战略客户闲置授信，带动存贷款及结算业务

1.客户需求

A集团为总行级战略客户，已成立财务公司，在我行授信额度一直未提用。青岛分行主动上门营销跨境资金池业务，但客户表示其国际业务与中行合作良好，暂无新增合作银行的需要。青岛分行了解到客户境外子公司存量融资即将到期，但境外市场流动性紧缺，融资成本较高，客户希望获得低成本资金置换到期融资。

2.我行服务

青岛分行以资金池业务为切入点，为A集团发放外币贷款，帮助客户获得低成本融资，并通过跨境资金池境外放款给境外子公司使用，整体服务方案得到了客户的高度认可。

3.业务成效

通过该业务，客户新增我行为跨境资金池合作银行，首次提用在我行的授信，实现外币贷款投放2000万美元。此后，我行还成功营销客户境外子公司购买流动利产品，实现外币存款沉淀。

我行以该业务为样板打造了“外币投放+资金池境外放款+流动利”的综合服务方案，并在全行复制推广。目前青岛分行已成功营销3个总分行战略级客户实现该类业务落地。

（二）案例二：上海自贸区分行为B公司办理跨境人民币资金池业务5.2亿元

1.客户需求

B公司为新经济企业，采取红筹VIE架构，计划将境外募集资金调回境内使用，以满足境内企业的日常资金需求。由于新经济企业属于轻资产客户，外债额度较小，B公司希望通过资金池将大额境外资金调回境内使用。

2.我行服务

目前仅上海自贸区普通版跨境人民币资金池支持VIE架构企业搭建，且跨境调拨额度可根据企业的实际需求来安排。2021年，我行协助客户从境外调回2.6亿元人民币资金，用于境内子公司日常运营，并于年底将该笔资金本息归还境外。

3.落地成效

该业务的落地带动2.6亿元低成本人民币结算存款沉淀，资金的流入流出也为我行带来可观的跨境人民币结算量。

（供稿：交易银行部）