银行ETC营销案例介绍分析

　　网上最近流传一个视频，有人将POS机靠近车窗，竟然刷走了ETC银行联名卡中的钱。如此“高智商”的淘金方式瞬时引起社会关注和部分车主的恐慌。下面给大家分享银行ETC营销案例，欢迎参阅。

　　银行ETC营销案例

　　客户情况：5月17日上午，一位中年男子持身份证到我网点要求办理一张建行卡。在柜员与他的沟通的时候，看到他手中还拿着一把档次很高的车钥匙，便询问他想办理一张怎样的卡。中年男子有点疑惑，该柜员便向他推荐了我行的陇原交通储蓄卡，说道：“王总，这张卡可以一卡两用，平时可以满足存取转需要，还有一项功能是高速ETC通道可以不停收费，方便您出行。要不我就给您办一张ETC的储蓄卡吧。”客户听后觉得挺方便，便同意办理。

　　营销情况：针对该优质客户的需求，我行柜员敏感的发现该客户手中的车钥匙，灵机一动，想到给客户推荐我行的ETC业务。在客户同意办理的情况下，立即呼来大堂经理前来协助。在大堂经理的配合下，为客户的爱车取照，安装，激活，一系列流程顺利成章的完成了。并介绍了我行的手机银行、微信银行、快贷等业务，成功激活了手机银行，客户感慨道：“那以后我转账、买票都可以通过手机银行了，以后就方便多了。”

　　营销成果：客户当天办理了1户ETC，临走时还承诺愿意介绍自己的朋友也来建行办理，并相互留下了联系方式。在后续的跟进与维护中，客户经理又介绍了我行的白金卡，并成功为客户办理了白金卡一张。

　　案例启示：银行的产品很多，从来都不缺产品，缺的是发现商机的眼睛。很多产品客户并不知道，需要我们对外加大宣传。只要是能为客户解决问题，服务周到，客户都很愿意成为我行的忠诚客户。作为柜员也要善于发现商机，在满足客户心理需求的情况下，持续做好我行的服务工作，利用我行的优质产品进行精准营销。

　　各大银行加大ETC业务营销力度

　　节假期后的第一天，在回厦门的高速收费站，小吴从ETC车道快速通过。望着边上车道排起的长队，他十分庆幸，“趁着年前银行推出的优惠活动把ETC办了，不停车过高速，省时省油省钱”。

　　随着有车一族数量的增多，ETC(电子不停车收费系统)的便捷体验也受到越来越多车主的青睐。为此，各大银行加大营销ETC的力度，做强做大汽车金融这块蛋糕，助广大车主出行更便捷。

　　今年1月份，农业银行(行情601288,买入)福建省分行便展开ETC业务营销：2017年1月1日至12月31日期间，农行金穗闽通信用卡客户可享受省内高速ETC通行费9折优惠，省外ETC通行费也可享受优惠折扣。据介绍，目前申办该业务，只需提供本人身份证、行驶证即可办理，成功申办后可免费领OBU设备。

　　除了通行费优惠外，不少银行还在附加功能上做起了文章。建设银行(行情601939,买入)福建公安便民龙卡便是其中一例。该产品是福建省公安厅授权建行，为福建省广大机动车车主免费配发的辅助信息卡，集公安便民服务和金融功能为一体。 据介绍，公安便民龙卡自推出以来，凭借其免费办卡免交年费、免费道路救援、一站式处理交通违章、凭卡维修持卡年检、加油优惠等特色服务是专门针对有车一族推出的银行卡，轻松为车主解决爱车交通违章、洗车、加油、维修、年检等诸多难题。

　　光大银行(行情601818,买入)福州分行与福建省高速公路有限责任公司共同发行“光大闽通卡”，也集合了“闽通卡”“银行卡”功能于一身。据光大银行福州分行工作人员介绍，“光大闽通卡”已实现了全省(除厦门外)网点一站式办理服务，并配套推出了免费送设备、通行费折上折、加油折上折、车检优惠、专属信用贷、车友自驾游等特色增值服务。

　　值得一提的是，为进一步加快我省ETC车辆普及率，去年11月25日，省高速公路公司进一步将ETC设备价格每套(含电子标签和闽通卡)由300元下调到260元。据悉，此次ETC设备调价为2008年我省高速公路ETC业务向社会开放以来的第三次下调。据省高速公路公司数据显示，我省闽通卡ETC用户已超过百万人。

　　为给广大市民提供方便快捷的办卡、充值、售后、咨询等服务，去年6月，位于五一广场附近的福州市民服务中心，正式启动办理高速路闽通卡业务。市民只需用身份证在窗口旁的取号机上取号即可排队办理业务。窗口工作人员介绍，办理闽通卡(记账卡)需携带身份证、行驶证和相关合作银行的信用卡;而办理闽通卡(储值卡)只需要身份证和行驶证。闽通卡办结后，现场为市民在车上安装电子标签。

　　银行ETC联名卡盗刷门事件折射出的产品设计漏洞

　　昨天网络上流传一段有人手持POS机，在一辆装有ETC卡的车前玻璃上一贴，显示付款100元成功。

　　车在停放过程中，ETC卡里的钱却被盗刷，这是不是真实的场景呢?理论上来说，这种情况的确是可以实现的。虽然视频是刻意录制的，但是犯罪分子确实可以在持卡人不知情的情况下进行资金盗刷。

　　这种方法是“犯罪分子”使用一台具备非接触支付功能的POS机，并开通小额免密免签功能，通过对插在车前挡风玻璃上的ETC装置中的带有银联IC卡“闪付”功能的ETC卡的近距离接触，可以刷掉银行卡里中300元额度内的金额，而这部分金额是“免密码免签字”即可完成支付。

　　银联卡的小额免密免签服务是中国银联为满足持卡人和商户小额快速支付业务需求推出的一项服务。在使用小额免密免签服务时，持卡人只需要把具有“闪付”功能的金融IC卡，靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区“挥卡”，就可以完成支付。

　　整个支付过程中，如果交易金额在300元以下，持卡人无须输入密码和签名，各家银行还对这项业务配置了不同的单日交易额上限。这项服务在为持卡人提供支付便利的同时，也通过优质商户白名单、交易限额、交易监控等一系列保障措施，来保证持卡人的用卡安全。中国银联还为此提供了小额免密免签专项风险保障服务。持卡人一旦发现异常的免密免签交易，可以第一时间联系发卡银行申请补偿。因双免交易产生的否认交易，都可以得到赔付。

　　另外，商户POS机具申领和小额免密免签业务开通需要满足一系列条件，以确保商户业务合规和终端管理规范，通过审批后加入白名单才可开通，并非随随便便就可以开通的。如果真有人想通过这个方式作案，由于POS对应的收款账户均为实名账户，银行按图索骥可以迅速追踪到资金去处。

　　但是，尽管视频中的“犯罪方式”如果考虑到多种原因的客观因素，仍然是一种小概率事件，然而一旦出现了类似视频中的风险问题，对于持卡人来说，还是比较麻烦的，毕竟持卡人并不都懂得闪付业务的各种规则。就如同之前有人做的一个视频，称使用非接POS可以通过贴近人身体就可以盗刷对方所携带的银行卡事件如出一辙。这种情况也的确容易造成持卡人对银行IC卡带有“闪付”功能的“小额免密免签”服务的恐慌心理。

　　从这个视频遭到疯转情况的背后，我们也看到一些问题的存在，特别是在一些银行的ETC产品设计存在着漏洞。

　　ETC是Electronic Toll Collection 的缩写，即电子不停车收费系统，它是世界上最先进的收费系统，是指车辆在通过收费站时，通过车载设备实现车辆识别、信息写入(入口)并自动从预先绑定的IC卡或银行帐户上扣除相应资金(出口)，是国际上正在努力开发并推广普及的一种用于道路、大桥和隧道的电子收费系统。

　　目前ETC卡分为两种方式，最主要的是由交通部统一发行的专用ETC卡，这种卡只能由专用设备读取信息支付高速过路费或专用场所，属于单用途卡。无法在其它设备上使用，因此视频中的“盗刷”是无效的。

　　另外一种就是ETC卡与银行卡的联名卡，这种又分为两种，一种是ETC卡与银行卡进行关联扣款，另外一种就是直接发行了带有ETC卡功能的联名卡。视屏中针对的就是第二种卡。

　　带有ETC卡功能的合二为一的联名卡，在使用中，不仅可以完成ETC卡的高速公路付款功能，还可以作为普通银行卡进行其它日常消费，银行在设计该款产品时，也应该是出于这种考虑，从这个角度来看，的确为开车人带来了便捷，但是却忽视了如视频中所涉及的场景考虑。

　　现在银行在产品设计上，很容易陷入一种“全功能”的误区中，持卡人也有一种希望单一银行卡功能越来越多的愿望。然而，银行卡的主要功能还是以支付为主，特别是升级到IC卡后，银行卡可延展功能以及安全性方面都得到了提高，适用范围也有了扩大，但是这也为持卡人在使用银行卡过程中增加了很多不确定因素，而持卡人对银行卡的安全防范意识还比较薄弱，很多人不注意保护卡片信息安全，随意将卡交与他人或乱放。

　　从这次视频事件中，就反映出一旦持卡人使用了银行卡与ETC卡合二为一的联名卡，人离开车而未能将卡带走，就会造成类似事件的发生，虽然可以跟踪到盗刷人的信息，但是却为持卡人平添了很多麻烦。

　　因此，虽然发行了银行卡与ETC联名卡可以为发卡行带来一定的卡量，并可以有效提高银行卡活跃度，但也应该考虑到持卡人的安全用卡。毕竟ETC功能只是特别场景，使用范围很窄，持卡人将卡放置在专用装置中很容易忽视离车时将其带走的情况，即便出于为持卡人带来缴费便捷，也应该尽可能使用与银行卡账户关联且分离的联名卡，而减少或取消合二为一的联名卡的发行，从而可以有效避免类似情况发生。

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