数字化变局，撬动财富管理行业高质量发展

“人类保存于一个虚拟的、数字化的保存活动空间，在这个空间里人们利用数字、信息等技术处置信息传布、交换、进修、工作等活动。”这是美国学者“未来学家”尼葛洛庞帝在《数字化保存》（BeingDigital）一书中在提到对未来的憧憬时所表达的。

现在，在野生智能、大数据、区块链、云计较等前沿科技跨越式成长的布景下，一切正从憧憬走向现实，而数字化转型无疑是“预言”中的重要一部分：以数字化转型、数字化升级等为根本，构建起富有活力的数字化贸易形式。特别是在经济社会中发挥着巨高文用的金融行业，其正以史无前例的力度和决心拥抱变化，勇立数字化变化潮头。其中，对于财富治理机构来说，数字化转型亦是焦点使命之一。

政策市场技术

多轮驱动财富治理数字化革新

数字化浪潮正以迅雷不及掩耳之势囊括着各行各业，财富治理行业深受影响。不管是从频仍出台的监管政策，还是从技术层面来看，都凸显了财富治理对于数字化转型的迫切性。

政策层面：资管新规落地，回归根源趋向明显。2018年《关于标准金融机构资产治理营业的指导定见》（即“资管新规”）公布后，使得信任行业面临着“两压一降”的两重压力，以后银保监会也屡次重申回归根源营业的决心。从2019年5月公布的《关于展开“稳固治乱想功效促进合规扶植”工作的告诉》，到2020年5月公布的信任行业资管新规《信任公司资金信任治理暂行法子<收罗定见稿>》，再到2021年2月信任监管工作会议上所传递的信息，无不都在促使信任行业从非标营业向标准行业转型、财富治理回归到“受人之托，代人理财”的根源。

但是，对于财富治理机构而言，“回归根源”看似简单，现实上考验的则是其治理才能和办事才能。重视才能缺失，延续拓展才能鸿沟，加速行业的专业性扶植和成长，成为财富治理机构安身新情势、新时代的焦点要求。

社会层面：居民财富增加，多元化需求愈发现显。据中国社会科学院推算，2021年，我国居民财富总量跨越400万亿元群众币，并一向连结着较高的增加速度。随着居民财富的不竭增加，对于财富治理办事的延续深入领会，其财富保值增值的需求也在不竭激起，办事诉求也愈发多元化，对于风险控制、办事体验等层面的要求也越来越高。

技术层面：数字化利用若何赋能财富治理机构颇受关注。需要留意的是，财富治理的数字化转型不但是技术上的迭代、转型，而是要以技术为刃，不竭提升专业性，从而经过更高效、更具创新性的形式处理响应题目。正如麦肯锡在《2020年中国银行业CEO季刊》中指出，若何将客户需求与产物停止婚配；若何将线下营业流程数字化、实时赋能理财师快速满足高净值客户的本性化需求等，很洪流平上影响着财富治理机构数字化转型的成败。

财富治理数字化转型

四大关键应战

在资管新规的引领下，走在数字化变化之路上的财富治理机构，在停止产物和办事创新的同时，仍存在一些题目与应战。

“卖方市场”的思维仍在延续，小型财富治理机构产物创新才能不敷。随着资管新规实施，越来越多的信任公司肯定了“以客户为中心”的成长计谋，并将资产设置作为财富治理转型的冲破口。但仍有很多机构，特别是一些范围相对较小的机构，由于缺少标品市场的领会和产物创新才能，仍在依照传统的产物销售形式停止展业。

信任公司对标品市场领会不敷，投研才能亏弱。今朝信任公司普遍对国内标品市场领会不敷，对外洋市场的大类资产范畴也不熟悉，难以满足客户日益激烈的全球资产设置需求；而券商资管和基金公司权益类资产投研才能相对较强，银行理财、保险资管等相对较弱，见下表：

运营形式照旧较为传统，缺少创新思维和动力。这点在信任业的表示较为明显。派司上风和通道思维使信任公司缺少创新动力；和互联网形式的券商相比，获客才能和用户体验都有很大差异；存量客户的挖掘也有很大空间；这些应战首要表现在新、转化、促活三个方面拉。

科技架构不完善及科技人材不敷，智能化、线上化水平较低。很多财富治理机构虽然意想到数字化的重要性，但照旧缺少智能化、专业化和千人千面的本性化办事，这与科技架构的不完善以及科技人材不敷有着亲近关系。比如，线上化、智能化水平不敷，仍存在很多手工环节；数字化专业性不敷，未构成对客户经营、投顾才能专业性赋能；新科技及大数据利用水平不敷，难以做到精准营销、智能产物婚配等。

摸索财富治理数字化转型

实施新途径

面临一系列题目与应战，若何进一步经过数字化手段打破转型壁垒，无疑是关键一环。中关村科金以为，财富治理未来已至。对于财富治理机构而言，引弓上弦，化被动为自动，或是其安身新情势下的新思绪、新行动。

围绕本性化办事对数字化停止精准投入

从信任业来看，其数字化转型的焦点需求在于若何经过数字化技术，在理财司理没法做好针对性办事、没法覆盖一切客户本性化金融产物营销时，下降获客和营销本钱；若何提升客户粘性和虔诚度；若何收缩营业打点流程、提质增效；若何将营业代价精准传递，为客户婚配合适的产物；若何供给更多地差别化代价办事，比如分歧品级客户的权益和办事差别等。那末，针对财富治理机构在营销、办事、治理等进程中所发生各类题目，经过数字化手段精准投入、高效处理，逐一击破。

以“8K”为焦点的财富营销办事治理平台

除了按照个体化需求去定制高效的处理计划外，自上而上搭建构成一体化的财富治理中台更加关键。中关村科金按照多年行业数字化经历，连系对当前营业成长中题目标深入思考，提出“财富营销办事治理一体化”的理念，以客户和财富治理机构为中心，扶植以“8K”为焦点的一体化治理平台，经过数字化技术手段，搭建起围绕财富营销、治理、办事等的一站式、专业化的产物办事系统，周全覆盖数字化投中治理、投后治理办事以及代价办事、产物智能婚配办事等各个利用处景，从而让财富治理机构营销、办事、治理更加高效。

具体来看，“8K”即KYC、KYA、KYS、KYP、KYO、KYE、KYM、KYT。

KYC：领会你的客户。以客户为中心，全方位领会客户的代价主张，比如风险偏好，收益偏好，资金来历，投资目标、权益和办事需求等。这要求前端有同一客户触点平台的数据收集才能，后端有同一的客户数据平台来支持，停止360度的客户分析来实现客户分层治理；

KYA：领会客户的资产表示。帮助客户分析其资产能否健康，当风险到姑且能否实时调仓下降波动；持仓比例能否公道等；

KYS：领会你的投资顾问。投资顾问的才能是分歧的，有的擅长营业才能，比如股票、基金等常识，有的擅长客户关系，有的做产物设置则较为优异。所以，要让专业的人做专业的事，才能实现收益最大化；

KYP：领会你的产物。标品时代，产物众多，想要让客户领会机构的产物，单靠销售本身是不够的，要帮助一些工具辅佐完成，比如直播平台做投教、野生智能做语音播报等；

KYO：领会你的运营才能。现在信息泛化，客户打仗到的投资平台众多，虔诚性不竭下降，所以一定要做到领会客户，并据此针对性地供给办事才能实现客户代价，增强客户粘性。这就需要强大的运营中心支持；

KYE：领会你的企业。一个巨大的企业有很强的品牌影响力和号令力，而分歧的企业资本天赋也各不不异。所以，让员工领会企业上风，从而助力营业拓展，企业对员工的培训便必不成少。这就要求有培训平台，并不竭沉淀，从而实现可延续成长；

KYM：领会你的市场。面临瞬息万变的经济情势以及疫情影响，证券、基金、债券等市场也出现了大幅波动。是以要充实领会把握国家的宏观经济情势和微观经济形状，实时获得市场第一手情报，帮助客户做出正确的投资挑选；

KYT：领会你的科技术力。营业的成长离不开技术的支持，出格是在线上化、数字化、智能化的布景下，对科技术力的要求更是越来越高。而科技术力的构建并不是一挥而就的，这需要和科技部分充实相同，建立持久计谋和短期方针，步步深入，慢慢构建，从而构成强大数字化才能。

今朝，中关村科金财富营销办事治理一体化平台已办事诸多行业头部企业，包括五矿信任、中信信任、国投泰康家属信任、华润信任、光大信任、中铁信任等。

数字化赋能财富治理创新代价

如业内所言，数字化变化已经成为打造出色客户旅程的关键范畴。

面临数字化趋向愈发深入的大布景，中关村科金财富营销办事治理一体化平台以其数字化、一站式的产物办事系统，正深度赋予财富治理全新内在，助力其营销、办事以及治理形式的周全革新，进一步促进财富治理行业代价定位、产物、办事和渠道等方面实现质的跨越。

数字化赋能财富治理机构营销革新，缔造更大营业代价

经过数字化治理手段，不但能帮助信任机构建立营销客群办事、营销流量办事、APP埋点办事、DMP标签系统、精准营销系统、信任APP、官网、微信公众号等各个利用端，为产物治理、产物买卖、营销活动治理、签约供给数字化才能；同时，连系线上和线下活动引进营销流量办事，APP埋点办事，DMP办事停止数据统计和客户分群办事，赋能信任公司经过精准营销系统触达有用客户。在全部投资周期，分析买卖流程的数据漏斗和满足客户的实在投资诉求，从而实现精进营销，缔造更大的营业代价。

数字化赋能财富治理机构办事革新，把握客户需求变迁

数字科技既可以帮助财富治理机构更好、更周全地展现组合产物特征、关注实时市场意向，又能更好地本性化描写客户的需求，从而助力财富治理机构更高效去婚配产物和客户需求，真正做到千人千面的财富治理定制化办事才能。例如，经过“智能化+自动化+端到端数字化营销”平台，在企微工具搭建上，依托企业微信运营平台、RPA机械人，停止全渠道智能加粉，并自动迁移客户，停止数据互通与流程跟尾，展现客户画像；搭建标签数据治理平台，整合数据资产，构建标签画像系统，自助建立和保护用户标签，并建立用户画像，进一步增强客群产物婚配度，进而实现定制化办事才能，更好地顺应客户需求变迁。

数字化赋能财富治理机构治理革新，提升运营效力

基于财富营销办事治理一体化理念，为信任机构搭建简单易用、功用强大的利用治理背景，包括用户信息检察、双录治理、电子签约治理、定单治理、产物治理、运营治理等内容，帮助运营职员实时检察相关数据情况，进交运营策划和活动构造，实现以数据为支持的精准化运营治理，有用提升运营效力。

面向未来，中关村科金将在创新、调和、绿色、开放、同享的成长理念指引下，延续践行数字化转型摸索，在数字经济和实体经济深度融合的趋向下，充实发挥本身上风与动能，进一步赋能财富治理挖掘新上风，撬动财富治理行业高质量成长。